Juros Baixos

Jundiaí / SP | Site da Empresa |

Nossa missão é estimular a concorrência no mercado financeiro e auxiliar o brasileiro a retomar o controle de suas finanças pessoais. Para isso, desenvolvemos uma plataforma de bem-estar financeiro composta por duas frentes de negócio: um marketplace de produtos financeiros e uma plataforma de educação financeira focada no planejamento financeiro. No marketplace de produtos financeiros, começamos com o mercado onde podemos realizar o maior impacto na vida dos brasileiros: o de crédito.

Captação


Reservado nos últimos 7 dias

João e outras 648 pessoas estão investindo

Valor da ação R$ 10,00
Lote mínimo de ações 100
Investimento mínimo R$ 1.000
Valuation R$ 60.000.000
Participação 5%
Total captado R$ 3.000.000
Mín. a captar R$ 2.000.000
Máx. a captar R$ 3.000.000
Fim da captação 23/09/2021

Propósito

Por que fazemos?

Acreditamos que é através da educação que iremos mudar o Brasil. E que a educação financeira aliada a uma maior competitividade no setor financeiro pode resolver o problema do endividamento crônico do brasileiro

Como fazemos?

Queremos mudar de verdade a vida dos brasileiros através do controle das finanças pessoais associado ao fácil acesso à comparação e à contratação de serviços financeiros que façam sentido.

O que fazemos?

O Juros Baixos é uma plataforma de bem-estar financeiro que possui duas frentes de negócio: 1. um marketplace de produtos financeiros e 2. uma plataforma de educação financeira.

Indicadores

Informações sobre a oferta pública

A rodada da Juros Baixos na CapTable conta com o investimento-âncora da Componendo Capital - fundo de investimento holandês - e coinvestimento da Prana Capital e Urca Angels.

ATUALIZAÇÃO (17/09): 

O Itaú fechou contrato com a Juros Baixos e agora é um parceiro oficial da startup, oferecendo seus produtos de crédito pessoal através da plataforma da empresa! 

Segundo Guilherme Nasser, CEO da Juros Baixos, esse contrato tem o potencial de mudar completamente as previsões de crescimento de receita e faturamento da startup, sendo incrivelmente significativo para os planos da fintech.

Nossa visão é de longo prazo, queremos um Brasil com pessoas financeiramente saudáveis até 2050! Sabemos que para mudar a realidade do endividamento crônico no Brasil, temos que aumentar a competitividade no setor financeiro e prover educação ao consumidor para que ele possua opções e conhecimento, a fim de tomar decisões conscientes que estejam aliadas a seus objetivos de longo prazo. 

O mercado de crédito brasileiro é historicamente complexo. Com o surgimento das fintechs, o acesso se tornou mais fácil, com menores taxas e reduziu o tempo de aprovação. No entanto, as próprias fintechs ampliaram o número de players oferecendo crédito - aumentando a competitividade do setor, mas inundando o mercado e, potencialmente, confundindo os clientes que buscam empréstimo.

São tantas instituições financeiras - de bancos a fintechs - que o cliente se sente perdido, não sabe se as opções são confiáveis e tem dificuldade em comparar as diferentes taxas e modalidades oferecidas. Para solucionar esse problema, surgiram os marketplaces de crédito.

Funciona assim: o marketplace de crédito é como se fosse uma grande varejista online - como Magalu ou Americanas -, mas, ao invés de produtos, o cliente tem acesso às diferentes opções de crédito disponíveis, podendo comparar e avaliar diferentes tipos de serviço de crédito oferecidos a ele.

A Juros Baixos, fundada em 2016, é uma fintech que começou como um marketplace de crédito, oferecendo uma forma fácil e centralizada de avaliar diferentes propostas de crédito já pré-aprovadas através de conexões via API com diversas instituições financeiras

A startup evoluiu para uma plataforma de bem-estar financeiro, oferecendo em seu marketplace, além de crédito, serviços de renegociação de dívida e cartões de crédito. Além disso, desenvolveu um serviço de assinatura que possibilita ter um educador financeiro auxiliando a tomar decisões. O serviço, voltado ao mercado de benefícios, atraiu a atenção de empresas como EBANX e MetLife, que estão testando oferecendo a assinatura aos seus colaboradores.

 

1. PROBLEMA

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, em Julho de 2021, o endividamento bateu recorde e atingiu 71,4% das famílias brasileiras.

Isto não é normal. Esse é o problema que vamos resolver.

O Juros Baixos resolve problemas reais para os dois stakeholders distintos: contratantes e empresas de crédito.

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2. MODELO DE NEGÓCIOS

Como funciona

O passo-a-passo para a contratação de crédito no Juros Baixos é transparente, seguro e rápido. 

O processo de tomada de crédito em nossa plataforma é 100% digital e pode levar menos de 24h desde a primeira simulação até o dinheiro estar na conta. 

O primeiro passo é realizar o registro em nossa plataforma. Após o registro ou login, é necessário escolher entre nosso portfólio de produtos e realizar uma simulação. 

Caso esta seja uma simulação de crédito, tratamos dados pessoais dos nossos clientes a fim de entender dentre as instituições financeiras cadastradas quais possuem uma proposta para aquele cliente específico e quais são as condições de cada proposta. 

Todo o processo ocorre via API e, em no máximo 2 minutos, devolvemos as propostas que estão pré-aprovadas para que o cliente escolha aquela que melhor encaixa em sua necessidade. Nosso time de atendimento ao cliente está ali para ajudar neste momento. 

Após a seleção da proposta, o cliente precisa passar pela verificação de fraude e comprovação de informações sensíveis à liberação do crédito. Uma vez finalizada esta análise, basta assinar a Cédula de Crédito Bancário (CCB) e o dinheiro cai na conta em até 24h.

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Como monetiza

Quem está buscando crédito ou demais produtos financeiros não paga nada pelo nosso serviço. Nossa remuneração é um fee de sucesso pago pelas instituições financeiras (bancos, financeiras e fintehcs) após a originação do produto financeiro.

 

3. MERCADO

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Benchmark e concorrência

Temos como benchmark o Lenting Tree e a NerdWallet, nos Estados Unidos, e o MoneySuperMarket, na Inglaterra.

O nosso negócio é de margens apertadas e eficiência é uma grande vantagem competitiva. Olhando para o cenário nacional, a tabela abaixo mostra que somos os mais eficientes entre nossos competidores. 

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4. A EMPRESA

História

O Juros Baixos é uma plataforma de Bem-estar Financeiro fundada em 2016. Escolhemos o mercado de crédito como sendo o nosso primeiro pois é nele que podemos causar o maior impacto neste momento. Tivemos uma grande jornada até aqui. Conseguimos ajudar muita gente. 

Nestes 5 anos de empresa, auxiliamos mais de 1.2 milhões de brasileiros a se educarem financeiramente, compararem suas propostas de crédito e contratarem a melhor opção sem sair de casa. 

Em 2020, iniciamos nossa expansão e entramos no mercado de cartões de crédito e renegociação de dívidas. Além disso, desenvolvemos nossa assinatura de Bem-estar financeiro e começamos a fazer parcerias com empresas que se preocupam de verdade com a saúde financeira de seus colaboradores. 

Em 2021, iniciamos a estruturação da nossa área de cobranças e hoje já estamos atendendo um de nossos principais parceiros do marketplace.

Equipe

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Resultados e tração

Dos mais de 1.2 milhões de brasileiros que passaram pela nossa plataforma, 680 mil se cadastraram no primeiro semestre de 2021. Neste mesmo período, nosso número de usuários ativos cresceu, em média, 44% ao mês. 

Esperamos terminar 2021 com aproximadamente 1.8 milhões de usuários ativos e crescer para 4.7 milhões em 2022. 

Enquanto isso, nosso “Gross Merchandise Value” (GMV) no marketplace de crédito digital cresceu a uma média de 51% ao mês. Fechamos o ano de 2020 com um GMV de R$20 milhões. No último trimestre de 2021 o nosso GMV superou R$ 24 milhões. 

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Nossa receita cresceu uma média de 56% ao mês nos primeiros 6 meses deste ano. 

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Apesar de estarmos conquistando market share, devido a digitalização do mercado de crédito e a expectativa de crescimento do total de crédito livre nos próximos anos, se considerarmos um cenário onde apenas defenderemos nossa posição atual, cresceremos 20x até 2025.

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FALE COM O CEO NO WHATSAPP: Grupo Juros Baixos

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  • Modelo de receita
  • Plano de expansão
  • Documentos contábeis
  • Pitch deck
  • etc...

Equipe

Guilherme Nasser

CEO

Formado em Economia pela FEA-USP, com curso de Administração Internacional na Faculdade de Tilburg e certificação em Fintech pelo MIT, Guilherme trabalhou por um ano na Merrill Lynch antes de iniciar sua carreira empreendedora em 2014. Nesta jornada de 7 anos ao lado de Arthur e Ruud construiu negócios digitais em diferentes mercados e realizou duas saídas. No Juros Baixos, é responsável pela definição da estratégia de longo prazo da empresa, fechamento de parcerias estratégicas com instituições financeiras, captação de recursos e relacionamento com investidores.

Arthur Bonzi

COO

Formado em Engenharia de Produção pela Unicamp, cursou 1 ano de Empreendedorismo e Administração na Faculdade de Tilburg, na Holanda, onde iniciou a carreira empreendedora em 2014 já ao lado de seu atual sócio, Guilherme Nasser. Em mais de 7 anos como empreendedor, teve negócios em mercados distintos e atuou em diferentes posições estratégicas das empresas, ampliando seu conhecimento em diversas áreas. Atualmente é COO do Juros Baixos, com foco nas áreas de marketing, vendas e produto. Possui grande conhecimento sobre marketing digital e funis de conversão, sendo responsável pela definição e implementação das estratégias dessas áreas na empresa.

Ruud Sneep

DSO

Graduado cum laude e honras tanto em sua graduação quanto em seu Mestrado em Organização e Estratégia, criou na Holanda algumas empresas de sucesso enquanto compartilhava sua experiência por meio de vários cargos de ensino acadêmico. Ruud é o responsável pela ciência de dados dentro do Juros Baixos e combina um amplo conhecimento, interesse e uma perspectiva inquisitiva para através da análise de dados melhorar nosso produto de maneira contínua.

Jasper Van Gelder

CTO

Jasper concluiu o bacharelado em ciência da computação e abandonou um mestrado em Tecnologia da Informação e Comunicação para buscar oportunidades de negócios. Ele combina sua experiência em TI e sua curiosidade por novas tecnologias em um senso de negócios diferenciado. Além de fundar empresas de sucesso e construir várias plataformas (estratégias de negociação algorítmica e motores de correspondência), ele também trabalhou para algumas grandes corporações. Na Deloitte Holanda, foi um dos fundadores da equipe de Blockchain e desenvolveu uma plataforma de para o mercado imobiliário onde era responsável pela contratação e gerenciamento de desenvolvedores.

As sociedades empresárias de pequeno porte e as ofertas apresentadas nesta plataforma estão automaticamente dispensadas de registro pela Comissão de Valores Mobiliários - CVM. A CVM não analisa previamente as ofertas.

As ofertas realizadas não implicam por parte da CVM a garantia da veracidade das informações prestadas, de adequação à legislação vigente ou julgamento sobre a qualidade da sociedade empresária de pequeno porte. Antes de aceitar uma oferta leia com atenção as informações essenciais da oferta, em especial a seção de alertas sobre riscos.

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Valor da ação R$ 10,00
Lote mínimo de ações 100
Investimento mínimo R$ 1.000
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Total captado R$ 3.000.000
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